金融資産を増やすには、一日も早く積立を開始して複利のパワーを得ることが、如何に重要かというお話です。
きょうは珍しく物語調で。
１．Ａ君の投資
Ａ君は２０歳の時から、積立を開始しました。
バイトで稼いだか、社会人なら給料の一部ですね。
年間５０万円。
月あたり４１,６６７円です。
これを３０歳まで続けました
１０年間の運用成績は、
年１０％でした。
トータルの積立額は
５０万円×１０年 で ５００万円
それが複利の効果で
８４０万円くらいまで増えていました。
複利効果が３４０万円
Ａ君は、なかなか複利いいじゃん！
と思ったのです。
ここで、年１０％ （驚！）
そんなんあるわけないじゃん。
と思った方も多いと思いますが、
アメリカのあの有名な、ＥＴＦ達を見てください。
ＶＴＩ、ＶＯＯ、ＩＶＶなどなど・・・。
どれも１０年間の年率は１４％を超えていますので、決してできなかった数字ではないですよね。
ただ、これが未来永劫続くとは限りませんが。
ツッコミも多いと思いますが、このお話では、
今後３０年も年率１０％として話を進めますね。
話を戻して、
Ａ君が、３０歳頃になると、
男３０、人生いろいろな行事事も多くなり、
毎年５０万円の積立が少し苦しくなってきたので、
積立をやめることに。
でも、２０歳から続けた積立で得たお金８４０万円には手を付けずに
この８４０万円を元本に、６０歳まで同様に複利運用をすることにしました。
要するに、ほったらかしです。
ここで、ＥＴＦ直接買いだと、ほったらかしの複利運用とは行きませんが、それくらいの手間はかけたということで。
または、ＥＴＦに連動するファンドを買って放置したとかね。
そのあたりのツッコミはお手柔らかに（笑）
で、、６０歳時点でいくらになるのか？
この結果は、またあとのお楽しみ。
２．Ｂ君の投資
さて、Ａ君の同級生の友達である、Ｂ君は
この話を、Ａ君から聞き、複利スゲーじゃん。
俺もやるわ！
と３０歳から同様に積立投資を始めました。
ここで、Ｂ君はＡ君に負けまいと、
６０歳までの３０年間、年間５０万円を積立てることにしました。
Ａ君が年間５０万円を積立てたのは１０年間。
俺は、あと３０年間、５０万円を積立てるんだから
６０歳の時には、絶対俺の方が、
メッチャ金持ちになっているもんね！！！
そんなノリです。
３．ふたりの投資結果
そして２人が６０歳になった時、はたしてどうなったか？
まずＢ君ですが、
トータルの積立額は
５０万円×３０年 で １，５００万円
頑張ったね
Ｂ君
そして、複利の効果で、この元本が
なんと
８，６７０万円に！
ひと財産築き上げましたね。
次に問題のＡ君です。
３０歳までに貯めた、８４０万円を
６０歳までは追加投資をせずに、
３０年間 ほったらかしで 複利運用しました。
その結果は、
なんと
なんと
１億４,６５０万円
これが残酷な、積立と複利の現実なんです。
Ｂ君は１，５００万円使って、８,６７０万円を得た。
Ａ君は５００万円使って、１億４,６５０万円を得た。
Ｂ君はＡ君より１,０００万円たくさんお金を積立てたのに
結果は、６,０００万円ほど少ない。
この違いは、
Ａ君は１０年早く始めたから。
それだけなんです。
今回のお題
「金融資産を増やすには、一日も早く積立を開始して複利のパワーを得ることです」
お分かり頂けたでしょうか。
４．蛇足です
蛇足ですが、もしも
Ａ君が、３０歳時点で積立をやめずに、
６０歳まで年間５０万円を４０年間積立てながら
複利運用したらどうなっていたか？
トータルの積立額は
５０万円×４０年 で２，０００万円
複利運用の結果は
２億３,３２０万円
複利効果は絶大ですね。
ただ、投資額に対してリターンは少なくなってきます。
額よりも、時間の寄与度が高いということですね。
５．注意点
最後に注意点ですが、
今回のお話は、税金を考慮していません。
また、繰り返しますが、年率１０％のリターンを今後も維持できるとは限りません。
しかしながら仮に年率１０％が低下したとしても、マイナスにならない限りは複利効果は得られるわけですから、ともかく複利効果を得たいなら
一日も早く、投資を始める。
このことは間違いなさそうですね。
ご参考までに今回の計算は
keisan
https://keisan.casio.jp/exec/system/1254841870
というサイトを利用しました。
なかなかの優れものですから、みなさんも活用して
お金になって下さいね。
あと、簡単な計算なら
野村証券の「みらい電卓」もなかなか使いやすいですよ。
https://www.nomura.co.jp/hajimete/simulation/seikatsu.html
６．蛇足の蛇足
さらに追加の蛇足
税金を考慮すると、
Ａ君の場合
最初の１０年で
５００万円の元本が
７５４万円に増えます。
そして、ほったらかしの３０年で
７，５２０万円程度
となります。
あれ？
１億４,６５０万円だったよね？
半分じゃん（汗）
税金、恐ろしや～～～（涙）
よく複利は人類最大の発明と、あのアインシュタインが言ったと話が出ますが、
税金こそ人類最大の発明かもしれませんね（笑）
運用最終額の１億４,６５０万円に
２０.３１５％の税金なら、
１億１,０００万円くらいは残りそうですが、
毎年の利金に税金が掛かるので、
運用益が大きく棄損されてしまいます。
いま流行りのリタイア「ＦＩＲＥ」を目指す方は
税金をしっかり考慮してくださいね。
iＤeＣo（イデコ）や積立ＮＩＳＡ（ニーサ）が最高に良いのは
利金にも税金が掛からないから。
みなさん。
一日も早く投資を始めてはいかがでしょうか。
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